公積金貸款后只能嘗試商業(yè)貸款買房，如果想要使用公積金買房的話是不可以的，公積金即使已經(jīng)結(jié)清了，在有過(guò)兩次使用記錄以后，也不能夠選擇公積金再次買房，剩下的余額可以進(jìn)行提取，在提取的過(guò)程中，可以提取借款人和共同借款人的公積金賬戶所有余額，然后用來(lái)還商業(yè)貸款的住房貸。

　　1、還貸能力必須有

　　所謂還貸能力強(qiáng)簡(jiǎn)而言之，是收入高，收入高能證明買房人有足夠的錢去還房貸。個(gè)人貸款額度通常按償還能力計(jì)算公式是：[[(貸款人月工資總額+貸款人所在單位月繳存額)×還貸能力系數(shù)]-貸款人現(xiàn)有貸款月償還能力系數(shù)。

　　在此要說(shuō)明的是什么是償還能力系數(shù)，償還能力系數(shù)是貸款本金和貸款人當(dāng)月收入的比率。償還能力系數(shù)用來(lái)計(jì)算貸方的償還能力，而商業(yè)公積金貸款和公積金貸款的償還能力系數(shù)則是銀行和公積金管理中心內(nèi)部根據(jù)購(gòu)房者的個(gè)人情況進(jìn)行綜合評(píng)估。

　　利用配偶額的計(jì)算公式是：[(夫妻雙方每月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)=夫妻雙方現(xiàn)有貸款月償還額]。這說(shuō)明，如果貸款到較高限額，沒(méi)有足夠的收入是不可能的。

　　2、公積金賬戶余額足

　　眾所周知，公積金戶頭上的結(jié)余是由個(gè)人與單位按月共同支付，而需要貸款的額度則由公積金基金池劃撥。借貸者在貸款前提取了公積金，直到買房時(shí)才能申請(qǐng)較高貸款額度，因?yàn)檫@也是公積金管理中心不允許的。

　　對(duì)于公積金貸款額度能申請(qǐng)多少，要依據(jù)申請(qǐng)人的償還能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額、貸款上限四個(gè)方面進(jìn)行計(jì)算，四項(xiàng)條件得出的價(jià)值即為申請(qǐng)人可以貸出的高金額。通常是在申請(qǐng)公積金貸款之后，再由銀行審核發(fā)放。